Si vous travailler en Australie, vous devez mettre en place un « super fund » ou « superannuation » pour la retraite. Comment ca marche exactement? Ici, j’ai recueilli les questions les plus courantes que les voyageurs se posent en ce qui concerne la superannuation et son remboursement. Allez, c’est parti!
Au sommaire:
- La superannuation, c’est quoi?
- Comment créer mon « superannuation fund »?
- Des exemples de nom de super funds?
- Comment ça marche?
- Est-ce que la superannuation c’est la même chose qu’un compte épargne?
- Comment savoir si mon employeur a payé mon super fund?
- Et si l’employeur n’a pas payé, je fais quoi?
- J’ai entendu dire qu’une assurance-vie est incluse, est-ce vrai?
- Je pars, est-ce que je récupère ma superannuation?
- Que dois-je faire pour récupérer ma superannuation?
- Je pars après ma première année en Australie mais je reviens pour ma deuxième année plus tard, puis-je obtenir mon remboursement de première année maintenant?
- Je pense avoir trouvé un super fund meilleir que le mien, puis-je en changer?
- J’ai travaillé sous mon ABN (Australian Business Number) pendant 6 mois pour quelqu’un mais ils n’ont pas payé ma superannuation, est-ce normal?
- J’ai travaillé sous mon ABN (Australian Business Number) pendant 6 mois pour quelqu’un mais ils n’ont pas payé ma superannuation, est-ce normal?
- J’ai entendu dire que si je ne réclame pas le remboursement de ma superannuation après 6 mois, ils bloquent le compte et je ne pourrai plus y accéder?
- Ca à l’air bien compliqué, y a-t’il un moyen plus facile?
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La superannuation, c’est quoi?
La superannuation c’est le système de retraite qui est majoritairement privé en Australie. Selon Wikipédia, « la superannuation mise en place par le gouvernement australien permet aux Australiens d’accumuler des fonds pour leur assurer un revenu à la retraite. La superannuation en Australie est en partie obligatoire, et encouragée par le gouvernement avec des avantages fiscaux. «
Si vous travaillez, vous obtenez cet argent supplémentaire pour votre retraite, comparé à quelqu’un qui n’a jamais travaillé, ou qui n’a pas assez de superannuation de coté, n’aura que la retraite basique publique. Les « super funds » sont des entreprises privées et n’appartiennent donc pas au gouvernement.
Comment créer mon « superannuation fund »?
Vous pouvez:
– utiliser le super fund préféré de votre premier employeur en Australie ou,
– utiliser le super fund préféré de chaque employeur ou,
– choisir votre propre super fund.
Je n’ai pas trouvé beaucoup de différence entre les super funds quand j’ai recherché, surtout si vous êtes en Australie pour seulement 1 an ou 2.
Vous pouvez choisir un super fund qui ne fait que superannuation ou vous pouvez passer par votre banque australienne une fois que vous avez organisé votre compte bancaire ainsi que votre Tax File Number.
Il est préférable de n’utiliser qu’un seul super fund pour accumuler votre superannuation car cela facilitera la procédure de remboursement une fois que vous quitterez le pays.
Des exemples de nom de super funds?
Vous pouvez choisir entre différent super funds, par exemple: Sunsuper, Austsafe Super, CBUS, Hostplus, Anz bank, Commonwealth bank…
Comment ça marche?
L’employeur paie 9,5% (en 2017-2018) de votre salaire au super fund, tous les 3 mois. Ce montant n’est pas déduit de votre salaire mais additionné, donc si vous gagnez 23 $ l’heure, votre employeur vous versera 23 $ + 9,5% à la superannuation. En gros, l’employeur paie la superannuation, pas vous, mais cela fait partie des droits d’employé.
Est-ce que la superannuation c’est la même chose qu’un compte épargne?
Votre superannuation va faire marcher votre argent, donc une épargne, puisqu’il est investi dans divers actifs, principalement dans des actions, des biens et des infrastructures. Par conséquent, le montant peut augmenter ou diminuer, mais sur un petit montant, vous ne devriez pas voir beaucoup de différence. Par exemple, pendant « la Crise » de 2008, je n’avais que 4 000 $ sur ma superannuation et j’ai perdu 500 $ en un an. Cependant, à partir de 2010, il est passé à plus 9 000 $, le marché étant plus stable.
Comment savoir si mon employeur a payé mon super fund?
Ce n’est pas parce que c’est marqué sur votre fiche de paie un montant de « superannuation » que ca a été payé. C’est l’accumulation de ce qui doit être payé qui est marqué.
Lors de la création de votre super fund, des codes d’accès Internet vous seront fournis (ou devront être configurés) pour accéder aux détails de votre superannuation, pour modifier toute information et, le plus important, pour vérifier si votre employeur a effectué les paiements. Selon la loi, les entreprises doivent effectuer des paiements aux super funds tous les 3 mois si l’employé a gagné plus de 450 $ par mois. Les dates d’échéance sont: 28 octobre, 28 janvier, 28 avril, 28 juillet. Donc, si vous avez travaillé seulement un mois quelque part, cela peut prendre quelques mois avant que votre employeur effectue le paiement.
Et si l’employeur n’a pas payé, je fais quoi?
Dans ce cas là, ce n’est pas légal. Il faut contacter l’employeur tout d’abord pour essayer de résoudre le problème. Si l’employeur ne veut pas payer il faut contacter l’ATO par le biais de leur site ici et ils enverront une notification à l’employeur et si ce n’est toujours pas payé, l’employeur se prend une amende. Donc en général l’employeur paye de suite.
J’ai entendu dire qu’une assurance-vie est incluse, est-ce vrai?
Les super funds peuvent inclure une assurance-vie, mais cela dépendra de la façon dont la superannuation a été créée. Si c’est inclus, vous devrez déterminer le montant couvert ainsi que le bénéficiaire en cas de décès (je sais, ce n’est pas très joyeux). Il y a normalement un formulaire séparé à remplir pour l’assurance-vie.
Je pars, est-ce que je récupère ma superannuation?
Lorsque vous quittez définitivement le pays, en tant que résident temporaire ou titulaire d’un Working Holiday Visa, vous pouvez demander un remboursement de votre superannuation, mais vous serez taxé à 65% à compter du 1er juillet 2017.
Il y en a 2 conditions que vous devez remplir AVANT de pouvoir faire votre demande de remboursement de la superannuation:
– Vous devez être en dehors de l’Australie lorsque vous postulez.
– Votre visa doit avoir expiré ou vous devez l’annuler avant de pouvoir postuler. Pour annuler votre visa, vous pouvez cliquer sur ce lien: https://www.homeaffairs.gov.au/Trav/Work/Work/Superannuation
Que dois-je faire pour récupérer ma superannuation?
– Vous devrez contacter votre super fund, fournir les pièces d’identité et preuves de visa, ainsi qu’une adresse en dehors de l’Australie afin de recevoir votre chèque pour le remboursement.
– Si vous n’avez pas ouvert votre propre super fund et vous avez décidé de prendre les super funds de vos différents employeurs à la place, vous devrez aller sur le site Web de l’ATO. Vous aurez besoin de connaître les détails du ou des super funds: nom de la superannuation, son Australian Business Number (ABN) qui se trouve sur son site Web, et votre numéro de membre. Voici le lien pour un « departing Australia superannuation payment »: https://www.ato.gov.au/assets/0/104/188/217/e9f2abac-d24a-46e5-881a-d5f89131fdf7.pdf
-Si vous ne savez pas quels super funds vos employeurs ont utilisé (ou si vous ne pouvez pas obtenir tous les détails), vous pourrez retrouver votre superannuation via le site Web de l’ATO (ca s’appel « lost super »). Voici le lien pour faire la demande: https://www.ato.gov.au/assets/0/104/188/217/50753bf8-ab7a-4822-99ce-ef128282e2a3.pdf
Je pars après ma première année en Australie mais je reviens pour ma deuxième année plus tard, puis-je obtenir mon remboursement de première année maintenant?
Oui, vous pouvez, tant que les deux conditions sont remplies (vous êtes en dehors de l’Australie ET votre visa a expiré). Cependant, sachez que la fermeture puis l’ouverture d’un nouveau super fund peut entraîner des frais supplémentaires, il est donc utile de regarder plus dans les détails pour savoir si ca vaut la peine de garder le compte actif lorsque vous êtes absent.
Je pense avoir trouvé un super fund meilleur que le mien, puis-je en changer?
Oui, et vous pouvez demander à votre nouvelle superannuation de transférer l’argent de l’ancien fund au nouveau. Cependant, cela pourrait engendrer des frais.
J’ai travaillé sous mon ABN pendant 6 mois pour quelqu’un mais ils n’ont pas payé ma superannuation, est-ce normal?
Oui. Lorsque vous travaillez sous votre ABN, vous êtes considéré être une entreprise, ce qui signifie que vous êtes responsable pour payer vos taxes vous-même (pas déduit de votre salaire) ainsi que vos assurances et superannuation (l’employeur ne couvre pas ca). Par conséquent, vous pouvez être payé un peu plus sous votre ABN, mais vous devez considérer le pour et le contre.
Si je ne réclame pas le remboursement de ma superannuation après 6 mois, ils bloquent le compte et je ne pourrai plus y accéder?
Si votre super fund est inactif pendant 6 mois, l’argent sera transféré de la superannuation à l’ATO, par conséquent, vous devrez faire une demande auprès de l’ATO afin de récupérer votre super (voir « Que dois-je faire pour récupérer mon super fund? »).
A savoir: les frais d’administration et autres sont facturés pour les comptes inactifs, il est donc préférable que vous fassiez votre demande de remboursement le plus tot possible.
Ca à l’air bien compliqué, y a-t-il un moyen plus facile?
Oui. Vous pouvez contacter un « tax agent » qui le fera pour vous (Google « tax agent tax return backpacker » et vous trouverez). Ce n’est pas gratuit, mais vous pourrez être sur que le travail sera bien fait.
J’espère que cet article est utile. N’oubliez pas de partager pour passer les informations à vos amis.
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Laura l'Aussie - conseils d'expat, vie en Australie 